De nombreux Américains à court d’argent se sentent piqués alors que le coût de la vie grimpe

Benjamin Gibson, pharmacien à San Antonio, au Texas, gagne plus de 100 000 dollars par an et possède sa propre maison.

Et pourtant, Gibson, 40 ans, a du mal à s’offrir les produits de première nécessité, notamment l’épicerie et l’essence.

“Lorsque vous avez l’habitude de dépenser quelques dollars en fruits et légumes et que vous payez ensuite beaucoup plus, cela vous stresse”, a-t-il déclaré. “En fait, je suis allé au magasin à un dollar pour acheter des asperges.”

Avec environ 5 000 $ dans un fonds d’urgence et aucun plan 401 (k), Gibson dit qu’il pèse chaque achat, du dîner au restaurant à une récente vidange d’huile.

“Je grince des dents chaque fois que je paie par carte de crédit”, a-t-il déclaré.

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Environ 71% des Américains ont déclaré qu’ils estimaient que leur salaire n’était pas en mesure de suivre l’inflation, selon un rapport d’Experian.

De plus, 29 % des répondants ont dit ils s’attendent à peine à joindre les deux bouts ce mois-ci et à peu près le même nombre prédit que leurs dépenses dépasseront probablement leur budget dans les mois à venir.

“Les gens ont du mal à comprendre comment relever ces défis”, a déclaré Rod Griffin, directeur principal chez Experian. “C’est une énorme préoccupation.”

Environ 62% de la population américaine vit d’un chèque de paie à l’autre, selon une enquête distincte de LendingClub.

Même les Américains les plus riches ont du mal à s’en sortir. La moitié des travailleurs gagnant plus de 100 000 $ ont déclaré qu’il ne leur restait presque rien à la fin du mois, selon le sondage de LendingClub auprès de 3 250 adultes.

“Le défi est que cela les oblige à épuiser leurs économies et leur filet de sécurité et cela peut causer d’autres problèmes”, a déclaré Simon Blanchard, professeur agrégé à la McDonough School of Business de l’Université de Georgetown.

“Ils deviennent financièrement vulnérables”, a-t-il déclaré.

Un marché du travail dynamique, un faible taux de chômage et un taux d’épargne historiquement élevé ont donné un coup de pouce à de nombreux Américains à l’approche de 2022, les rendant plus disposés à payer des prix plus élevés pour les biens et services.

Mais alors que les salaires ont augmenté, ils n’ont pas suivi le rythme de l’inflation, qui augmente maintenant au rythme annuel le plus rapide depuis environ quatre décennies.

Les revenus réels ont augmenté de 5,6 % par rapport à il y a un an, tandis que les revenus horaires moyens réels ont enregistré une baisse désaisonnalisée de 0,8 % le mois dernier, selon les données du Bureau of Labor Statistics.

“Il y a une présomption qu’à mesure que le coût des marchandises augmente, le revenu a tendance à suivre, ce qui n’est pas toujours vrai”, a déclaré Blanchard.

Il y a une présomption que lorsque le coût des marchandises augmente, le revenu a tendance à suivre, ce qui n’est pas toujours vrai.

Simon Blanchard

professeur agrégé à la McDonough School of Business de l’Université de Georgetown

Taylor Byers, 29 ans, a récemment été nommée directrice de Boca Communications à San Francisco, mais même après la promotion et son augmentation de salaire, elle a déclaré qu’elle avait toujours du mal à joindre les deux bouts.

Byers, qui vit avec son fiancé dans le comté d’Orange, en Californie, et travaille à distance, a déclaré que tous ses revenus servaient à ses dépenses.

“Je ne suis pas en mesure d’économiser du tout”, a-t-elle déclaré, notant qu’elle essayait de mettre de l’argent de côté pour son prochain mariage.

“Une grande partie de mon chèque de paie va au loyer – probablement 40%. J’ai un paiement de voiture, des factures de carte de crédit et maintenant de l’essence. Même Netflix coûte plus cher, j’ai l’impression que chaque facture a augmenté”, a-t-elle déclaré.

“Comment fais-tu pour suivre ça ?”

Taylor Byers avec son fiancé.

Source : Taylor Byer

Pour reconstruire une certaine sécurité financière, Rob Burnette, conseiller financier et PDG d’Outlook Financial Center basé à Troy, Ohio, conseille aux clients de commencer par un plan financier mensuel, en indiquant les revenus et les dépenses. Ensuite, il leur conseille d’identifier les domaines de dépenses problématiques qui ne sont pas une nécessité.

“Éliminez complètement ces zones jusqu’à ce que vous puissiez vous les permettre à nouveau”, a-t-il déclaré. “Vous pouvez même constater qu’ils ne vous manquent pas une fois qu’ils sont partis.”

De plus, les gens devraient commencer à rembourser leurs dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé en optant pour une carte de crédit à transfert de solde à taux zéro ou en consolidant cette dette coûteuse en un prêt sur valeur domiciliaire ou un prêt personnel à faible taux d’intérêt. “N’achetez pas d’articles à crédit si vous ne pouvez pas les payer en espèces”, a-t-il averti.

De plus, abandonnez la mentalité de « suivre le rythme des Jones », a déclaré Burnette, même si cela signifie vendre une voiture chère ou réduire les effectifs dans une maison plus petite.

Une fois que vous serez sur la bonne voie pour apporter ces changements, vous pourrez peut-être commencer à allouer un pourcentage de votre revenu mensuel à l’épargne, y compris un fonds d’urgence et un régime de retraite.

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